Лизинг для физических лиц

Лизинг в автомобильной отрасли работает давно, но обычно его использовали только юридические лица. Со временем услуга становится доступной и для физических лиц.

Самыми эффективными методами получения машины в личное использование считается покупка или аренда. Но можно это сделать и с помощью другого финансового инструмента.


Что такое лизинг для физ. лиц

Лизингом называется аренда с правом выкупа или постепенная покупка имущества в свое распоряжение. Получается, что человек или компания пользуется оборудованием, платит за него, а затем полностью выкупает имущество.

В США и ЕС 30% машин покупается в лизинг, а в России этот показатель составляет 3%. Приблизительно 30% приобретается за наличные и 40% ― в кредит. Если в других странах этот инструмент используется физическими лицами, то в России — компаниями и предприятиями.

Лизинг физических лиц в России регулируется законодательством. Между сторонами обязательно должен составляться договор, на основе которого пользователь приобретает имущество.

Отличие лизинга от аренды и покупки

Аренда предполагает временное пользование машиной за установленную стоимость. Но с лизингом автомобиль будет собственностью арендатора. Аренда обходится дорого, но для нее требуется меньше затрат. Обычно ее заключают для недлительного использования имущества. Арендатору не нужно получать ОСАГО, проходить ТО, менять шины. Потребуются траты на топливо.

С приобретением машина переходит покупателю. У нового владельца появляется обязанность содержания и обслуживания автомобиля. Но не у всех есть сумма, чтобы купить автомобиль сразу, поэтому в России обычно транспорт приобретается в кредит.

Лизинговые программы подобны кредитованию. В обоих случаях присутствует первый взнос и ежемесячные платежи. Но с обыкновенным кредитом машина переходит в собственность покупателя и становится залогом, т. е. гарантией выплаты кредита. С лизингом машина является собственностью компании и переходит к новому владельцу по договору.

Физические лица

Лизинг физических лиц стал использоваться, когда в 2010 году эта возможность была предусмотрена законом. Воспользоваться услугой может гражданин РФ с постоянной регистрацией в регионе.

Для обращения следует подготовить следующие документы:

  • анкету;
  • паспорт.
  • второй документ;
  • подтверждение источника дохода;
  • подтверждение суммы дохода.

Лизинг физических лиц может использоваться для легковых и коммерческих автомобилей отечественного и зарубежного производства. Цена имущества должна быть в пределах 300 тыс. – 6 млн рублей. Программа действует 12, 24 и 36 месяцев. Если захочется приобрести машину раньше, то сделать это можно будет через полгода.

Сейчас действует 2 вида услуг:

  • с передачей права собственности;
  • без перехода права.

С первым вариантом первоначальный взнос равен 20–49%, а со вторым — 10–49%. Остальная сумма в каждом случае рассчитывается индивидуально, все зависит от марки, модели, комплектации. Платежи в месяц ― от 5,5%.

Пример. Цена машины составляет 1 млн 200 тыс. рублей, период — 24 месяца, аванс — 20%, ставка — 15,5% годовых. В этой ситуации платеж в месяц будет составлять 46 775,56 рублей, аванс — 240 000 рублей, а все траты будут равны 1 362 613,46 рублей.

Налоги и штрафы

Все траты для нормальной работы транспорта осуществляет пользователь. Для автомобиля может потребоваться оборудование, страхование, налог. Все расходы помечаются в договоре и распределяются на весь период его действия.

Штрафы, зафиксированные с видеокамер, оплачиваются арендатором. Документация приходит собственнику, а он отправляет ее клиенту. Штрафы нужно оплатить вовремя, поскольку платежи за лизинг не будут засчитываться.

Лизинг — перспективная отрасль. В России эта отрасль только развивается, но с поддержкой она станет одной из развитых.