Покупка автомобиля. Что выбрать — кредит или лизинг?

Приветствуем наших читателей! Темой нашей статьи будет краткий сравнительный анализ автокредитования против автолизинга с целью выяснить, что лучше и для кого подойдет. Итак, поехали.

Автомобильный кредит

Автокредит является займом под проценты, выданным любым кредитным учреждением физическому лицу на приобретение автомобиля.

Не секрет, что это один из самых популярных видов кредита. У него есть свои свойства:

• Данный кредит является залоговым – то есть ваша машина (неважно, сколько вы на ней наездили) остается в залоге у банка до той поры, пока вся сумма займа не выплачена;

• Кредит определен как целевой: вы не можете потратить его на что-либо другое, кроме как на автомобиль.


Теперь поговорим о видах данного кредитования, ведь уже давно существует множество кредитных вариаций, отличающихся условиями и механизмом регулирования:

1. Стандартный кредит на автомобиль – его мы и будем подробно рассматривать, так как чаще всего прибегают именно к нему;

2. Заем без первоначального внесения денежной суммы – в этом случае кредитование обычно происходит у автодилера, а отсутствие первого платежа – скорее всего, предоставленный бонус;

3. Экспресс-кредит: упрощенная и ускоренная процедура оформления, процентная ставка выше, используется теми, кому позарез понадобились деньги и кто готов выплачивать даже более высокую ставку, лишь бы поскорее получить денежную сумму;

4. Кредит Buy-Back, что можно перевести как обратный выкуп: часть кредита «отрезается» и уплачивается позднее — чаще всего по окончании срока договора. Уплата может производиться как автодилером, так и заемщиком – все зависит от условий договора. Обязательное требование для такого кредита – зачисление вырученных средств на приобретение нового автомобиля;

5. Факторинг (беспроцентный кредит) – очень удобная вещь, но встречается не так уж и часто: вы платите половину полной стоимости автомобиля, на остальное вам дается беспроцентная рассрочка;

6. Trade-in – торговля с самим дилером. Заключается данный способ в обмене старого автомобиля на новый с вашей доплатой. Цена проданного вами автомобиля (оцененного дилером по своей схеме) вычитается из стоимости нового авто.

Механизм автокредитования

Чаще всего используют классический вариант. Предположим, у вас нет денег на автомобиль, но вы хотите его купить – поэтому вы идете в ближайшее кредитное учреждение (это может быть банк, кредитный брокер, сами автодилеры). В случае с кредитным брокером – это коммерческая организация, которая занимается посредничеством между вами и банками и автодилерами, чтобы помочь вам получить кредит.

Далее все просто: вы выбираете, где получить кредит. Затем исследуете условия кредитования, заполняете анкету и собираете необходимые для оформления кредита документы. Цель банка – удостовериться, что вы являетесь платежеспособным гражданином и не обременены иными задолженностями (иными словами, у вас хорошая или нулевая кредитная история). По прошествии некоторого времени (обычно от нескольких часов до дней) банк дает свой ответ. В случае положительного решения вы заключаете с кредитной организацией договор, в котором указаны: срок, первый взнос, проценты по выплате, а также права и обязанности всех сторон. Очень часто кредитный договор предусматривает также страхование ОСАГО и каско за счет средств самого заемщика (то есть за ваш счет). Далее вы покупаете автомобиль на вверенных вам условиях и пользуетесь им, попутно выплачивая кредит. Помните: пока вы не погасили кредит, вы не можете продать, обменять или подарить этот автомобиль, потому что до выплаты вами займа машина принадлежит банку, со всеми вытекающими последствиями.

Теперь вы знаете, что такое автокредит, но для тех, кто был не очень внимателен или хочет краткое резюме, мы подготовили список плюсов и минусов автокредитования.

Положительные стороны:

• Безусловным плюсом является возможность приобрести машину, имея скромный начальный капитал, – ведь позволить приобрести себе автомобиль сразу могут немногие. Копить же, бывает, долго и не всегда получается, автокредит решает обе эти проблемы;

• Возможность выбора наиболее подходящего способа кредитования – также плюс;

• Выбор цели затрат: вы можете купить то, что вам по настоящему нравится, а не то, что диктует ваш кошелек.

Отрицательные стороны:

• Залог автомобиля – до тех пор, пока вы не отдали долг, автомобиль, по сути, является собственностью банка;

• Даже в наш современный век процедура получения и оформления кредита – дело довольно долгое и нелегкое, плюс все чаще требования к заемщикам ужесточаются;

• Конечная стоимость вашего автомобиля будет гораздо выше, ведь придется выплачивать проценты и обязательную страховку по условиями кредита.

Ну вот, теперь вы знаете, что такое автокредит. Теперь рассмотрим его конкурента.

Автолизинг

В России лизинг является видом арендных отношений, в которых представлены две стороны. Лизингодатель инвестирует свои деньги в приобретение какого-либо имущества, а лизингополучатель принимает эту услугу и использует на условиях договора это самое имущество.

Объектом договора лизинга могут стать любые непотребляемые вещи (исключая землю), и, разумеется, транспортные средства.

Автомобильный лизинг – покупка и передача автомобиля во временное владение и пользование за денежное вознаграждение, основанием которого является договор между лизингодателем и лизингополучателем.

А сценарий все тот же: вы желаете приобрести машину, но не имеете достаточно денег. Вы находите лизинговую компанию, обращаетесь к ним. Там с вами проводят консультации и объясняют правила, после чего вы показываете желаемый автомобиль и пакет документов. Оформление лизинга гораздо проще и быстрее, а требования к документам минимальны: водительское удостоверение, паспорт, заполненная анкета. После подписания договора вы именуетесь не иначе как лизингополучатель.

Теперь лизингодатель приобретает «авто вашей мечты» и передает его вам на условиях договора.

Здесь важно понимать, что собственником автомобиля является лизингодатель, поэтому бремя регистрации машины, прохождения техосмотров и иных хлопот возлагается именно на него. Различают лизинг с переходом прав собственности (по окончании договора вы должны вернуть либо выкупить автомобиль по остаточной стоимости) и лизинг без такового (по окончании договора вы возвращаете автомобиль и можете заключить новый договор на другую машину).

Срок лизинга – от года до пяти лет. Все, что вам нужно, – не забывать вносить ежемесячные платежи и помнить, что, когда договор лизинга закончится, вам нужно будет либо вернуть машину, либо выкупить ее (если ваш договор предполагает переход права собственности).

Как и у кредитования, у лизинга есть свои сильные и слабые стороны.

Сильные стороны:

• с помощью лизинга вы можете чаще обновлять для себя автомобили;

• график платежей более гибок, а ежемесячные платежи – ниже, чем ставка по кредиту;

• сбор документов и заключение договора гораздо проще, чем при оформлении кредита на автомобиль.

Минусы:

• автомобиль находится не в вашей собственности, и при возникновении каких-либо проблем у вас могут его отобрать;

• вы не можете сдать его в субаренду или продать.

Итак, мы рассмотрели два способа покупки автомобиля – лизинг и кредит. Так же что выгоднее, спросите вы? Что ж, расходы на содержание автомобиля будут примерно равными во всех случаях. Мы советуем при выборе между лизингом и кредитом на автомобиль понимать и учитывать свои потребности. В случае если вам нужна хорошая машина и вы хотите регулярно обновлять ваш автопарк, подойдет лизинг без права выкупа. Если же вы являетесь собственником предприятия или юридическим лицом, то ваш выбор – опять же лизинг: налоговые льготы позволят минимизировать расходы. Однако если вы хотите надежного выбора на много лет, то кредит для вас и финансово и морально будет выгоднее.

Ссылка на основную публикацию